Atualizado em 27/01/2025
Contratar um plano de saúde é uma decisão fundamental para garantir segurança e tranquilidade em relação ao atendimento médico. Mas você já se perguntou por que, ao optar por um plano de saúde, é necessário cumprir um período de espera antes de ter acesso total aos serviços? Esse período, conhecido como carência, é uma prática comum no setor de saúde suplementar e desempenha um papel crucial na sustentabilidade e qualidade dos serviços oferecidos.
As carências ajudam a manter o equilíbrio financeiro das operadoras, garantindo a continuidade dos serviços de qualidade para todos os beneficiários.
Evita que indivíduos contratem planos apenas em momentos de necessidade imediata, como procedimentos caros, protegendo o sistema de saúde.
Com a sustentabilidade financeira assegurada, as operadoras podem investir na melhoria das infraestruturas e na qualidade dos serviços oferecidos.
A carência em um plano de saúde refere-se ao intervalo de tempo que o beneficiário deve aguardar após a contratação do plano antes de poder usufruir de determinados serviços. Essa prática não é exclusiva do Brasil; muitos países também adotam políticas similares para garantir a viabilidade financeira dos planos de saúde.
O principal objetivo das carências é equilibrar as finanças das operadoras de saúde, evitando que indivíduos contratem o plano apenas em momentos de necessidade imediata, como procedimentos caros, e depois cancelem o serviço. Dessa forma, as carências ajudam a prevenir fraudes e garantem que o sistema de saúde possa oferecer cobertura contínua e sustentável para todos os beneficiários.
A carência contratual é o período que começa a contar a partir da data de ativação do plano de saúde. Durante esse tempo, o beneficiário não pode acessar determinados serviços que estão sujeitos à carência. Por exemplo, consultas médicas e exames simples geralmente têm uma carência de 30 dias. Essa medida assegura que o beneficiário não utilize o plano imediatamente para procedimentos que podem gerar altos custos.
Além da carência contratual, existe a carência para doenças preexistentes. Essa carência está relacionada a condições de saúde que o beneficiário já possuía antes de contratar o plano de saúde. Nesses casos, o plano pode exigir um período adicional de carência para cobrir tratamentos ou procedimentos específicos relacionados à condição preexistente.
Com a sustentabilidade financeira assegurada, as operadoras podem investir na melhoria das infraestruturas, nas redes credenciadas e na qualidade dos serviços oferecidos.
As carências garantem que todos os beneficiários contribuam para a manutenção do plano de saúde, promovendo uma distribuição justa dos custos entre os usuários.
Empresas que contratam planos de saúde para seus funcionários, com um número significativo de beneficiários, podem negociar carências menores ou isenção completa, devido ao volume e à estabilidade financeira proporcionados pela contratação em grupo.
Sem as carências, os planos de saúde estariam sujeitos a um risco elevado de insustentabilidade financeira. Imagine um cenário em que milhares de pessoas contratam um plano de saúde apenas após serem diagnosticadas com doenças de alto custo, como câncer ou doenças cardíacas. A rotatividade elevada e a utilização intensiva dos serviços comprometeriam a saúde financeira da operadora, tornando impossível a manutenção da cobertura para todos os beneficiários.
As carências ajudam a prevenir esse tipo de comportamento oportunista, garantindo que os planos de saúde sejam utilizados de forma responsável e contínua. Dessa maneira, as operadoras podem manter a qualidade dos serviços oferecidos e investir continuamente na melhoria das infraestruturas e na ampliação das redes credenciadas.
No Brasil, as carências dos planos de saúde são reguladas pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). A ANS estabelece prazos máximos para as carências, que devem ser seguidos por todas as operadoras. De acordo com a Lei 9.656/98, os períodos de carência não podem exceder os limites estabelecidos para cada tipo de procedimento.
Por exemplo:
Essas regulamentações visam equilibrar os interesses dos beneficiários e das operadoras, garantindo que os planos de saúde permaneçam financeiramente viáveis e capazes de oferecer cobertura adequada a todos os usuários.
Existem situações específicas em que as carências podem ser reduzidas ou isentas, proporcionando maior flexibilidade aos beneficiários. Algumas dessas exceções são:
Beneficiários que desejam trocar de operadora de plano de saúde podem solicitar a portabilidade de carências, transferindo os períodos já cumpridos no plano anterior para o novo. Isso evita que o beneficiário tenha que cumprir toda a carência novamente.
Empresas que contratam planos de saúde para seus funcionários, com um número significativo de beneficiários, podem negociar carências menores ou isenção completa, devido ao volume e à estabilidade financeira proporcionados pela contratação em grupo.
Beneficiários com doenças raras podem solicitar isenções específicas nas carências, garantindo acesso imediato a tratamentos essenciais.
A carência em um plano de saúde é o período que começa a contar a partir da contratação do plano, durante o qual determinados serviços não estão disponíveis para uso. Isso inclui consultas, exames e procedimentos específicos, conforme definido no contrato.
Carência em um plano de saúde refere-se ao tempo de espera estabelecido após a contratação, durante o qual o beneficiário não pode acessar certos serviços do plano. Esse período varia conforme o tipo de procedimento.
Um plano de saúde com carência impõe períodos de espera para acessar determinados serviços após a contratação, enquanto um plano sem carência permite o uso imediato de todos os serviços oferecidos. No entanto, planos sem carência geralmente estão disponíveis apenas em categorias específicas, como planos empresariais.
Prazo de carência é o tempo estipulado durante o qual o beneficiário não pode utilizar certos serviços do plano de saúde. Esse prazo é definido pela operadora, dentro dos limites estabelecidos pela ANS, e varia de acordo com o tipo de serviço necessário.
Compreender e gerenciar as carências é essencial para aproveitar ao máximo o seu plano de saúde. Aqui estão algumas dicas para lidar com as carências de maneira eficaz:
Antes de contratar um plano de saúde, é fundamental avaliar suas necessidades e histórico médico. Se você já possui condições de saúde que requerem acompanhamento contínuo, é importante considerar o impacto das carências nos seus tratamentos futuros.
Informe-se detalhadamente sobre os prazos de carência de cada serviço oferecido pelo plano de saúde. Compare diferentes operadoras e planos para encontrar aquele que melhor atende às suas necessidades, levando em conta os períodos de espera para cada tipo de procedimento.
Em alguns casos, é possível negociar períodos de carência menores ou condições especiais durante a contratação do plano de saúde. Não hesite em conversar com a operadora para explorar as opções disponíveis e obter o melhor acordo possível.
Se você já possui um plano de saúde e deseja trocar de operadora, a portabilidade de carências pode ser uma excelente opção. Essa prática permite transferir os períodos de carência já cumpridos no plano anterior, evitando a necessidade de cumprir novos prazos de espera.
Familiarize-se com as situações em que as carências são reduzidas ou isentas. Isso pode ser especialmente útil em casos de emergências ou quando mudanças significativas ocorrem na sua vida, como a contratação de um plano coletivo empresarial.
Nem todas as operadoras de plano de saúde seguem rigorosamente os mesmos prazos de carência. Por isso, é essencial comparar as opções disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão. Considere os seguintes aspectos ao comparar as carências:
Verifique se os prazos de carência estão dentro dos limites estabelecidos pela ANS.
Analise os prazos de carência para diferentes serviços, como consultas, exames, cirurgias e tratamentos específicos.
Algumas operadoras oferecem flexibilidade para reduzir ou negociar carências, especialmente em casos de portabilidade.
Verifique se a operadora oferece isenções em situações de urgência, emergência ou portabilidade.
João, de 45 anos, possui diabetes e decidiu contratar um plano de saúde para garantir um acompanhamento médico adequado. No entanto, ao verificar o contrato, João percebeu que a carência para tratamentos relacionados à diabetes é de 12 meses. Isso significa que ele terá que aguardar um ano antes de ter cobertura total para os procedimentos específicos da sua condição.
Maria, de 30 anos, contratou recentemente um plano de saúde e, poucas semanas após a contratação, sofreu um acidente que exigiu uma cirurgia de emergência. Graças às exceções das carências para emergências, Maria recebeu o atendimento necessário imediatamente, mesmo estando dentro do período de carência contratual.
Carlos, de 50 anos, estava insatisfeito com o atendimento oferecido pelo seu plano de saúde atual. Ele decidiu trocar de operadora e, ao optar pela portabilidade de carências, conseguiu transferir os períodos já cumpridos no plano anterior para o novo. Isso permitiu que Carlos evite cumprir novos prazos de carência para os serviços que já havia utilizado no plano antigo.
Mesmo com seus benefícios, as carências apresentam desafios que podem afetar a satisfação dos beneficiários:
Para mitigar esses desafios, é crucial que as operadoras de saúde forneçam informações claras e transparentes sobre as carências, facilitando a compreensão dos beneficiários e permitindo que eles tomem decisões informadas.
A transparência das operadoras de saúde em relação às carências é fundamental para construir uma relação de confiança com os beneficiários. Informações claras e detalhadas sobre os períodos de carência, as condições para isenção e as possibilidades de portabilidade contribuem para um entendimento mais profundo das políticas de cada plano.
No Convênio Now, valorizamos a transparência e nos empenhamos em fornecer todas as informações necessárias para que nossos beneficiários entendam plenamente os termos do seu plano de saúde. Isso inclui detalhar os períodos de carência, explicar os benefícios das isenções e oferecer suporte personalizado para facilitar a transição entre operadoras, se necessário. Para mais informações sobre regulamentações, visite o site oficial da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).
No Convênio Now, entendemos que as carências podem ser um tema complexo e, por isso, adotamos diversas estratégias para ajudar nossos beneficiários a compreendê-las melhor:
Essas iniciativas garantem que nossos beneficiários tenham todas as ferramentas necessárias para tomar decisões informadas e gerenciar suas carências de maneira eficiente. Para detalhes específicos sobre carências, consulte a página oficial da ANS.
Embora as carências possam parecer um inconveniente à primeira vista, elas são fundamentais para garantir a viabilidade financeira dos planos de saúde e a continuidade do atendimento de qualidade para todos os beneficiários. Na Convênio Now, estamos comprometidos em oferecer transparência e suporte para que você faça a melhor escolha para sua saúde e de sua família.
Se ainda tiver dúvidas sobre o assunto, entre em contato conosco. No Convênio Now, estamos à disposição para esclarecer todas as suas questões e ajudar você a escolher o plano de saúde ideal.